بطاقة الخصم المدفوعة مسبقًا - لمن هي مخصصة بشكل أساسي وما هي تكلفتها؟

 

اليوم، تُعد البطاقات القابلة للشحن بديلاً لحوالي نصف مليون شخص في إسرائيل يعتمدون بشكل أساسي على النقد، وتوفر لهم منصة لإدارة أموالهم خارج النظام المصرفي.

استطلاع المكتب المركزي للإحصاء الذي نُشر في عام 2018 يظهر أن حوالي 14% من الأسر لا تمتلك حسابًا مصرفيًا على الإطلاق. وأكثر من 300 ألف شخص في إسرائيل لديهم حسابات محدودة. كما أن نسب الاستبعاد المصرفي، سواء بالاختيار أو بالاضطرار، مرتفعة بشكل خاص في بعض الشرائح السكانية مثل المجتمع العربي والمتدينين اليهود.

إذا أضفنا إلى ذلك حوالي 200 ألف عامل أجنبي موجودين في إسرائيل، نصل إلى أكثر من نصف مليون شخص يتلقى الكثير منهم رواتبهم نقدًا أو بشيك يتم صرفه إلى نقد..

رسمياً، حتى العميل الذي يُعتبر "محدوداً" وله سجل "مشكل" في التعاملات المالية يمكنه فتح حساب مصرفي. يحظر على البنوك رفض فتح حساب (طالما لا يوجد سبب معقول للرفض)، وبالطبع يكون ذلك وفقاً لتقديرها مع فرض قيود مثل إدارة الرصيد الائتماني دون تقديم ائتمان ودون إمكانية السحب على المكشوف. لكن في الواقع العملي، البنوك ليست متحمسة لفعل ذلك، والوعي العام بحقوقه في هذا الشأن منخفض.

دفع إضافي لهذا المجال هو القانون الذي يحد من استخدام النقد والذي دخل حيز التنفيذ في بداية عام 2019. رغم أن الحد من استخدام النقد ينطبق على مبلغ مرتفع يبلغ 11,000 شيكل، إلا أن القانون يهدف بشكل عام إلى تشجيع الجمهور على الانتقال من استخدام النقد إلى وسائل يمكن من خلالها تتبع المدفوعات التي تتم -وهنا تأتي البطاقات القابلة للشحن. 

إذًا ما القصة؟ القصة أن البنوك ليست متحمسة للغاية لهذا الأمر، والنتيجة هي أن أياً منها لا يروج للبطاقات القابلة للشحن خارج النظام المصرفي. لا تهتم البنوك وبنك إسرائيل بالترويج لاستخدام هذه البطاقات. ترى البنوك أنها بديل للحساب المصرفي. على عكس بطاقات الديبيت - التي يتم فيها خصم المعاملات مباشرة من الحساب المصرفي دون تأجيلها إلى موعد محدد، فإن البطاقات القابلة للشحن ليست لها علاقة بالحساب المصرفي (ليست ضرورية) وليس لها صلة به.

اليوم، عشرات الآلاف من العمال المحدودي الحساب المصرفي يتلقون رواتبهم نقدًا أو بشيك، خاصة في مجالات الرعاية، البناء، المطاعم، الفنادق، الزراعة وغيرها. يمكن أيضًا إضافة جميع من يرغبون في استخدام البطاقات القابلة للشحن للتسوق عبر الإنترنت إلى هذه الفئة.

تشمل هذه الفئة من السكان الذين يتعاملون بما يزيد عن 3.5 مليار شيكل شهريًا. من منظور النظام المصرفي،ليس هناك اهتمام بهذه الفئة السكانية على الإطلاق. بدأوا بالترويج قليلاً لبطاقات الديبيت، لكنها موجهة لأولئك الذين لديهم حساب مصرفي. ماذا عن الفئات الأخرى؟

إذًا، ماذا توفر هذه البطاقات ولمن هي موجهة أساسًا وكم تكلف؟ لقد تحققنا.

1. شركات توفر ميزانية مصاريف للموظفين للاستخدام داخل البلاد أو خارجها.
2. إسرائيليون ليس لديهم حساب بنكي أو تم تقييد حساباتهم البنكية، حيث يمكنهم استلام رواتبهم مباشرة عبر البطاقة.
3. الشباب الذين يتلقون ميزانية دورية من والديهم.
4. الطلاب الذين يدرسون بعيدًا عن منازل والديهم ويعتمدون عليهم ماليًا.
5. الشباب الذين يسافرون حول العالم ويحتاجون أحيانًا إلى تحويل فوري للأموال في حالات الطوارئ.
6. إسرائيليون يسافرون حول العالم ولا يرغبون في المخاطرة بفقدان أو سرقة بطاقاتهم الائتمانية.

مجموعات سكانية أخرى ليس لديها حسابات بنكية تشمل الحريديم، والعرب الإسرائيليين وغيرهم.

يتم شحن البطاقة مسبقًا بمبلغ مالي - سواء كان راتبًا يتم شحنه من قبل صاحب العمل أو بطاقة مخصصة للتسوق داخل البلاد وخارجها. هذه البطاقات التي تشكل بالفعل حوالي 12٪ من سوق بطاقات الخصم في الولايات المتحدة وأوروبا وتعد بديلًا للبطاقات الائتمانية لجزء كبير من السكان، لا تزال في مراحلها الأولى هنا في البلاد.

يوجد اليوم مجموعة متنوعة من البطاقات المشحونة مسبقًا في إسرائيل. هناك العديد من الشركات التي تقدم بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا، بعضها يصدرها والبعض الآخر يروج لها. هذا السوق في مراحل نمو وتطور سريع، حيث يتم باستمرار تحسين الخدمات وإضافة خيارات إضافية للمستخدمين.

لبطاقات الشحن مسبقًا رسوم متغيرة من مورد إلى آخر:

رسوم الإصدار بين 35-50 شيكل

رسوم الشحن بين 0.5-3٪

رسوم الإدارة الشهرية بين 0-25 شيكل

رسوم السحب من الصراف الآلي بين 5-7 شيكل

لكن هذه التكاليف تعكس الخيارات المتنوعة التي يتيحها المورد للعميل.

هناك بطاقات تأتي مع محفظة رقمية، خيارات متنوعة وقيود مختلفة من بطاقة إلى أخرى.

لذلك، لدى العميل إمكانية اختيار البطاقات التي توفر له أكبر فائدة ممكنة.

هناك قيود على مبلغ الإيداع/السحب، الرصيد الأقصى وغيرها (تختلف من بطاقة إلى أخرى).

• على سبيل المثال مبلغ الشحن الأقصى لبطاقات الراتب يتراوح بين 15,000 - 20,000 شيكل.
• مبلغ السحب الفردي يتراوح بين 500-1,500 شيكل.

هناك معياران مهمان توفرهما البطاقة المشحونة مسبقًا لأصحابها:

التوفر

تتوفر البطاقات المشحونة مسبقًا في عشرات محطات الشحن المنتشرة في جميع أنحاء البلاد. إذا كنت ترغب في شراء بطاقة كهذه، تأكد من وجود محطة شحن قريبة من منزلك. في هذه المحطة، يمكنك شحن النقود، السحب، وإجراء عمليات تحويل، وغير ذلك.

التحكم في النفقات

مع البطاقة المشحونة مسبقًا، يمكنك التحكم بنفقاتك بشكل كامل. يمكنك وحدك تحديد المبلغ الذي تود إيداعه والمبلغ الموجود في بطاقتك في أي لحظة. بهذا الشكل، يمكنك التحكم بأموالك بشكل كامل. قم بإيداع المبلغ الذي ترغب بإنفاقه خلال فترة زمنية مناسبة لك، تابع نفقاتك، وادخر. في الحقيقة، لا تحتاج حتى إلى متابعة نفقاتك، حيث يمكنك استخدام البطاقة كما تشاء، وعند نفاد الأموال ستُرفض المعاملات. ولكن لتجنب هذا الموقف غير المريح، يفضل متابعة الأموال بانتظام.

 

سواء كنت ترغب في شراء بطاقة مشحونة مسبقًا أم لا، فإن من حقك أن تعرف عن وجودها وأهميتها في حياتنا كمستهلكين.