تنظيم وزيادة الرقابة على التبادلات في إسرائيل

تنظيم وتعزيز الرقابة على محلات الصرافة في إسرائيل - متطلبات القانون للحصول على رخصة لمزاولة النشاط المالي.

 

محلات الصرافة، والمعروفة رسميًا بـمقدمي الخدمات المالية أو مقدمي خدمات العملات، تقدم مجموعة متنوعة من الخدمات المالية: تحويل العملات، تحويل الأموال دوليًا، تسويق بطاقات الدفع المدفوعة مسبقًا، خصم الشيكات والقروض. وقد تم تقدير حجم النشاط في هذا القطاع خلال السنوات الأخيرة بحوالي 150 مليار شيكل سنويًا.

للقطاع الخاص بمقدمي خدمات العملات أهمية وقيمة اجتماعية واقتصادية كبيرة. هيئة مكافحة غسيل الأموال: "هذا القطاع يوفر منافسة للمؤسسات المصرفية ويقدم خدمات للسكان الذين لا يحصلون على استجابة كافية من القطاع المصرفي لأسباب مختلفة".

إلا أنه وبالرغم من أهمية محلات الصرافة للسكان الذين يواجهون صعوبة في الحصول على خدمات من البنوك، إلا أن كثرة التعاملات النقدية والرقابة النسبية الضعيفة جعلت منها نقاطًا لغسيل الأموال و"شريان حياة" لمنظمات الإجرام. ولا يتعلق الأمر بطبيعة الحال بكل القطاع، ولكن يكفي لجعله هدفًا للسلطات كمنطقة خطر.

 

في سبيل تشديد الرقابة على قطاع محلات الصرافة، منذ بداية سنوات الألفين تم إلزامها بالتسجيل لدى الدولة، وفي عام 2017 تم إلزامها قانونًا أيضًا بتقديم طلب منظم للحصول على ترخيص. يتعين على مقدمي الخدمات المالية تقديم تقارير شاملة عن أنواع وحجم أنشطتهم، وأنواع العملاء وتقارير غير اعتيادية بشأنهم، إجراءات العمل وحفظ البيانات، الامتثال للأوامر والقوانين، تخصيص رأس المال (ما لا يقل عن 300 ألف شيكل وحتى مليون شيكل حسب حجم النشاط)، تقرير تحقيق متطلبات الحوكمة (مثل تعيين مجالس الإدارة وغيرها. يجب أن يكون طلب الترخيص موقعًا ومعتمدًا من قبل محامٍ ويتم تسليمه خلال الوقت المحدد والانتظار للحصول على الرد.

 

وفقًا للمعلومات التي قدمتها الدولة للمحكمة، اعتبارًا من يناير 2020، تم تقديم 2700 طلب ترخيص إلى هيئة سوق المال؛ منها تم العثور على مئات من مقدمي طلبات الترخيص الذين يوجد بشأنهم معلومات جنائية أو تم الشك في مصداقيتهم. بحلول أوائل يناير، تم الموافقة على 336 طلب ترخيص (I-CHANGE من بينهم)، ورفض 220 طلبًا، منها 90 بسبب معلومات جنائية أو شكوك بشأن المصداقية. أما بالنسبة لبقية الطلبات، لم يتم اتخاذ قرار بشأنها بعد. أصحاب محلات الصرافة الذين تم رفض تراخيصهم يتلقون خطاب رفض يتضمن جملة واحدة فقط: "لدى شرطة إسرائيل معلومات سرية تربط الشخص المذكور بالتورط في جرائم غسيل الأموال. بناءً على ذلك، فإن توصية الشرطة - سلبية".

 

هيئة سوق المال مسؤولة عن منح أو رفض التراخيص بموجب قانون الإشراف على الخدمات المالية (الخدمات المالية المنظمة)، لعام 2016. القانون هو نتيجة فريق وزاري ("فريق ليخت") الذي درس نتائج غياب الإشراف على سوق الخدمات المالية غير المصرفية، والذي تجلى، من بين أمور أخرى، في أنشطة واسعة النطاق لعناصر غير شرعية من منظور سيادة القانون. في إطار الجهود المبذولة لإنشاء سوق مناسب ينظمه منظم مالي ويحسن وضع المستهلك، تم منح الهيئة سلطة رفض طلبات الترخيص لأسباب تتعلق بسلامة الجمهور أو أمنه.

لمكافحة الأموال السوداء، ترفض الدولة السماح لمئات أصحاب محلات الصرافة بمواصلة عملهم لأسباب مختلفة، بما في ذلك بند خاص بشأن وجود معلومات سرية لدى الشرطة ضدهم. هيئة سوق المال ورئيس هيئة مكافحة غسيل الأموال السابق: "لا يجب السماح لهم بأن يكونوا شريان حياة لمنظمات الإجرام".

 

وفقًا للقانون، فإن مسؤول سوق المال مخول بعدم منح الترخيص لأولئك الذين تمت إدانتهم بجرائم معينة، أو لمن تم اتهامهم بجرائم وما زالت محاكمتهم جارية. إلى جانب ذلك، يسمح القانون للمسؤول بأخذ الظروف بعين الاعتبار إذا رأى أنها "تشكك في نزاهة طالب الترخيص".  يوضح أن استخدام المعلومات الاستخباراتية والتحقيقية تم الموافقة عليه من قبل المستشار القانوني للحكومة، ويتم تقديم هذه المعلومات بشأن طالبي الترخيص إلى الهيئة لاتخاذ قرار من قبل جهات الاستخبارات والتنفيذ المعنية وفقًا لإجراءات العمل المنظمة.

وافقت المحاكم على طريقة عمل الهيئة. في الحالات التي يتم فيها تقديم التماس ضد قرار عدم منح الترخيص، يطلب القضاة الاطلاع بأنفسهم على المواد الاستخباراتية. في معظم الحالات، أيدوا قرار هيئة سوق المال، ولكن حتى عندما ألغوه - لم يعارضوا الممارسة المتمثلة في الاعتماد على المعلومات الاستخباراتية.

يدعم المحامي يهودا شافر، الرئيس السابق لهيئة مكافحة غسيل الأموال ونائب المدعي العام للشؤون الاقتصادية، استخدام المعلومات الاستخباراتية. "تخيل أن هناك شخصًا تم اعتقاله ثلاث مرات للاشتباه في كونه مجرمًا جنسيًا، ولم تتم إدانته"، يقول شافر. "هل تمنحه ترخيصًا لفتح روضة أطفال؟ المعلومات الاستخباراتية مشروعة بالتأكيد. هناك تعارض مع حقوق المواطن، ولكن لهذا هناك حق في الالتماس إلى المحكمة، والقضاة يطلعون على المواد السرية. لا يمكن تحويل المعلومات إلى أدلة حتى لا يتم كشف المصدر، وبالتالي فإن هذا الشخص لا يذهب إلى السجن. من جهة أخرى، السماح له بفتح محل صرافة يعني منح شريان حياة لمنظمات الإجرام".

يكشف الواقع أن قطاع مقدمي خدمات العملات يتم عرضه أحيانًا بصورة سلبية، حيث يصنفهم البنوك كعملاء ذوي مخاطر عالية، ويواجه مقدمو خدمات العملات قيودًا مختلفة تفرضها البنوك عليهم من وقت لآخر. 

ليس سرًا أن النظام المصرفي لا "يتحمس" لفتح حسابات أو حتى تقديم الخدمات للعملاء غير المصرفيين، وذلك على خلفية تشريع قانون مكافحة غسيل الأموال لعام 2000، ونشر التعليمات في إجراء الإدارة المصرفية السليمة 411 بشأن منع غسيل الأموال وتمويل الإرهاب، وتحديد العملاء

بالطبع، لا يجب وصم هذا القطاع بالكامل، حيث يضم أيضًا جهات شرعية بعضها عمالقة مالية تنافس البنوك. ولكن من ناحية أخرى، لا توجد رقابة مماثلة للبنوك في محلات الصرافة، مما يفتح الباب لغسيل الأموال.

من هيئة سوق المال والتأمين والتوفير ورد أنه "تعمل الهيئة وفقًا للقانون في تنفيذ صلاحياتها ورفض التراخيص لمن لا يلتزم بالمعايير المحددة في القانون. وذلك بالتعاون الكامل مع جهات تنفيذية أخرى، بما في ذلك شرطة إسرائيل والنيابة العامة، بهدف حماية وضمان مصالح العملاء مع خلق بيئة موثوقة وآمنة وشفافة في سوق الخدمات المالية المنظمة لصالح الجمهور الإسرائيلي بشكل عام".

ما يجب قوله في الختام، أن كل "تشانج" مفتوح ويعمل من نوفمبر 2021 وما بعده هو مرخص وقد خضع للتنظيم وامتثل لجميع المتطلبات التي حددتها جميع السلطات. لذلك، يمكنكم استخدام خدماته بدون خوف.