Усиленный надзор за обменными пунктами в Израиле

Усиленный надзор за обменными пунктами в Израиле
закон для получения лицензии на финансовую деятельность

 

Обменные пункты, официальные названия которых - поставщики
 финансовых услуг или поставщики валютных услуг, предоставляют
различные финансовые услуги: обмен валюты, международные
 денежные переводы, оплата пополняемых дебетовых карт,
 учет чеков и ссуд. Объем деятельности в этой отрасли оценивается
в последние годы примерно в 150 миллиардов шекелей в год.

Индустрия поставщиков валютных услуг имеет большое социальное
 и экономическое значение. Орган по борьбе с отмыванием денег: 
«Эта отрасль составляет конкуренцию банковским корпорациям и
 предоставляет услуги населению, которое по разным причинам не
 получает удовлетворительного ответа от банковского сектора».

 

Но наряду с важностью разменщиков для населения, которое
 не может / не желает получать услуги в банках, распространение
наличных операций и относительно слабое регулирование сделали
 их очагами отмывания денег и «кислородной трубкой» преступных
организаций. Конечно, это не отражает всю отрасль, но достаточно,
 чтобы власти отметили ее как горячую точку.

 

Чтобы ужесточить надзор за бартерной индустрией, с начала 2000-х
 годов они были обязаны регистрироваться в государстве, 
а в 2017 году закон также требовал от них подачи упорядоченного
 заявления на получение лицензии. Поставщики финансовых услуг
должны были представлять подробные отчеты о типах и масштабах
 своей деятельности, типах клиентов и исключительные отчеты о них, 
рабочих процедурах и хранении данных, соблюдении приказов и законов,
 депозитах средств на доверительном счете (не менее 300000 шекелей). 
до 1 000 000 шекелей в зависимости от вида деятельности), 
назначение правления и многое другое. Документ заявки должен
 быть подписан и утвержден юристом и должен быть
подан в установленное время.

 

Информация, предоставленная государством суду, указывает на то,
 что по состоянию на январь 2020 года на Рынок капитала было
подано 2700 лицензионных заявлений; Из них были обнаружены
многие сотни соискателей лицензии, в отношении которых существовала
 криминальная информация или надежность которых
 была поставлена ​​под сомнение. 
На начало января 2021 года было одобрено 336 заявок
на лицензирование (одна из них - I-CHANGE), 
220 заявок было отклонено, из них 90 - на основании
криминальной информации или сомнений в достоверности.
 По остальным запросам решение пока не принято.
 Владельцы обменных пунктов, лицензии которых были отозваны, 
получают отрицательное письмо только с одной строкой:
 «Управление полиции Израиля имеет конфиденциальную информацию, 
связывающую лицо, причастное к преступлениям, связанным с
 отмыванием денег. В свете этого рекомендация полиции 
является отрицательной».

 

Управление рынка капитала несет ответственность за выдачу или отказ
 в выдаче лицензий в соответствии с Законом о надзоре за финансовыми
услугами (регулируемые финансовые услуги) от 2016 года.
 Закон является результатом работы межведомственной группы (
«команда Licht»), которая изучила результаты отсутствия надзора
 за рынком небанковских финансовых услуг, что, среди прочего, 
находит отражение в обширной деятельности нелегитимных
юридические лица с точки зрения верховенства закона.
 В рамках усилий по созданию надлежащего рынка, регулируемого
финансовым регулятором и приносящего пользу потребителю,
 органу было предоставлено право отклонять заявки на получение
лицензии по причинам, связанным с обеспечением
 общественной безопасности.

 

В целях борьбы с незаконными средствами государство не разрешает
 сотням обменных пунктов продолжать работу по разным причинам, 
включая специальный пункт, в котором говорится, что у полиции
 есть секретные разведывательные данные против них. 
Управление рынка капитала и бывший глава Управления по борьбе
 с отмыванием денег: «Им нельзя позволять открывать
доступ преступным организациям».

 

По закону лицо, отвечающее за капитал государственных средств,
 не может предоставлять лицензию лицу, признанному виновным
в определенных преступлениях, или лицу, обвиняемому
 в таком преступлении, и суд над ним еще не завершился. 
В то же время закон также позволяет уполномоченному
 учитывать обстоятельства, которые, по его мнению, 
«ставят под сомнение добросовестность» соискателя лицензии.
 Следует подчеркнуть, что само использование разведывательной
и следственной информации было одобрено Генеральным прокурором,
 и такая информация в случае соискателей лицензии
 передается в Управление для принятия решения компетентными
разведывательными и правоохранительными органами
 в соответствии с обычными рабочими процедурами.

 

Суды одобрили метод работы Управления. В случаях, когда подается
 прошение против решения об отказе в выдаче лицензии, судьи стремятся
лично ознакомиться с разведывательными материалами.
 В большинстве случаев они одобряли решение Управления рынка капитала,
но даже когда они отклоняли его, они не выступали против
 практики использования разведывательной информации.

 

Адвокат Иегуда Шеффер, бывший глава Управления по борьбе
 с отмыванием денег и заместитель государственного прокурора
по экономическим вопросам, поддерживает использование
 разведывательной информации. Информация разведки совершенно законна. 
Здесь есть конфликт с гражданским правом, но поэтому
есть право обратиться в суд, и судьи смотрят конфиденциальный
 материал. Информацию нельзя превратить в доказательства, 
чтобы не сжечь источник, чтобы этот человек не попал в тюрьму.
 С другой стороны, позволить ему открыть обменный
пункт - значит дать кислород преступным организациям ».

 

Реальность такова, что индустрия поставщиков валютных услуг
 часто упоминается в негативном свете, поставщики валютных услуг
классифицируются банками как клиенты с высоким уровнем риска,
 поэтому обменники вынуждены иметь дело с различными ограничениями,
налагаемыми на них время от времени.

Не секрет, что банковская система не проявляет «энтузиазма»
по поводу открытия счетов или даже предоставления услуг небанковским
 клиентам на фоне принятия Закона о борьбе с отмыванием
денег 2000 года и публикации руководящих принципов
 в «Надлежащем банковском управлении». Процедура 411 об отмывании
денег и финансировании терроризма и идентификации клиентов

 

Конечно, нельзя запятнать весь этот сектор, потому что в нем также
 есть законные игроки, некоторые из которых являются финансовыми
гигантами, конкурирующими с банками. Но с другой стороны,
 нет регулирования, параллельного банковскому, и здесь открыта
возможность для отмывания денег.

 

Управление капитального финансирования, страхования и сбережений
 заявило, что "Управление действует в соответствии с законом при
осуществлении своих полномочий и отказе в выдаче лицензий тем,
 кто не соответствует критериям, установленным законом.
 Это осуществляется в полном сотрудничестве с другими
 правоохранительными органами, включая израильскую полицию
и государственного прокурора, «Безопасный и прозрачный на рынке
 регулируемых финансовых услуг на благо всего израильского общества».

 

В заключение важно сказать, что любой обменный пункт, который
 будет открыт и работать с ноября 2021 года, имеет лицензию,
которая прошла регулирующий надзор и соответствует всем требованиям
 всех органов власти. Так что вы можете без опасений пользоваться его услугами.